무직자 안심전세대출 조건 한도 및 은행에서 안 해 주려는 이유
무직자 또는 소득이 적은 사람들도 전세보증금의 80%까지 대출을 받을 수 있다는 무직자 안심전세대출의 조건 및 한도에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 하지만 현실적으로 은행에서는 잘 안 해주려는 경향이 있는데요, 그 이유에 대하여도 알아보도록 하겠습니다.
안심전세대출
안심전세대출은 시중 은행에서 운행하고 있는 전세대출 중에 하나로 주택도시보증공사(HUG)의 보증서를 받아서 진행됩니다. 사실 보증서를 발급해 주는 기관은 2개(한국주택금융공사, 서울보증) 더 있습니다.
하지만 이 2개 기관에서는 소득이 없는 사람의 대출의 경우 대출 한도의 너무나 작기 때문에 현실적인 전세대출 금액을 마련할 수 없다고 판단하였기에 주택도시보증공사를 콕 집어서 말씀드린 것입니다.
1) 보증기관에 따른 전세대출 상품 이름
- 한국주택금융공사(HF)의 상품 : 주신보
- 주택도시보증공사(HUG)의 상품 : 안심전세대출
- 서울 보증(SGI)의 상품 : 서신보
무직자 안심전세대출 인기 비결
요즘 안심전세대출이 많은 사람들로부터 인기를 얻고 있는데, 그 이유는 소득이 적은 사람도, 소득이 없는 무직자도 입주하려는 주택에 문제가 없다면 보증금의 80%까지 전세대출이 가능하다는 점일 것입니다.
공식적으로는 대부분의 1금융권에서 안심전세대출을 취급하고 있습니다.
하지만 으레 은행에 가서 전세대출 상담 하러 왔다고 하면 은행에서는 주택금융공사의 주신보로 상담을 해 주려고 하는 경향이 있기 때문입니다.
따라서 안심전세대출 상담을 받기 원하시면 미리 은행원에게 안심전세대출 상품을 원한다고 말씀을 하셔야 합니다. 은행에서 주신보 상품으로 상담하려는 이유에 대하여는 아래에서 말씀드리도록 하겠습니다.
1) 무직자 안심전세대출 조건 및 한도
무직자 안심전세대출은 단독주택, 다중주택, 다가구 및 연립, 다세대주택, 아파트, 오피스텔 등 대부분의 주택에 적용이 가능합니다.
들어가려는 주택의 전세보증금은 수도권의 경우 7억원 이하, 비수도권의 경우 5억원 이하이며, 전세 계약 기간은 1년 이상이면 신청 가능합니다.
일반적으로 안심전세대출은 보증금의 80%까지(최대 4억원) 대출 가능하오나, 신혼부부와 청년가구의 경우 최대 90%까지(최대 4억5천만원) 가능합니다.
1주택자도 신청 가능하며 보증금 80%까지(최대 2억원) 대출이 가능합니다.
[무직자 안심전세대출 대출 개요]
- 적용대상 : 단독주택, 다중주택, 다가구 및 연립, 다세대, 아파트, 오피스텔
- 전세보증금 한도 : 수도원 7억원, 비수도권 5억원 이하
- 전세계약기간 : 최소 1년 이상
- 대출한도 : 보증금 80% (최대 4억원), 보증금 90%(최대 4.5억원, 신혼부부, 청년)
2) 은행에서 무직자 안심전세대출 안 해주려는 이유
제가 앞서 공식적으로 시중 은행에서는 안심전세대출 운행하고 있다고 말씀드렸습니다만, 실제로 은행에 가서 무직자 안심전세대출 상품 상담을 하려고 하면 취급을 안 한다고 할 것입니다. 그리고 보통 주택금융공사(HF)의 전세대출 위주로 상담을 하려고 합니다.
왜냐하면 주택금융공사의 전세대출은 신용대출과 비슷한 성격을 가지고 있기 때문입니다. 그래서 은행에서는 채무자의 소득과 신용점수로 대출금액 한도를 결정지어 대출을 진행하고 있습니다.
이러다 보니 소득이 적으면 대출 금액이 적게 나오고, 소득이 없다면 당연히 대출 자체가 안되게 진행이 안되는 것이 당연한 것이겠죠.
즉, 주택금융공사의 전세대출은 빌리는 사람의 채무 상환 능력만큼만 빌려주니 은행 측에서는 리스크를 줄일 수 있다는 것입니다.
은행에서 안 해주려는 이유는 아래와 같습니다.
[까다로운 주택 심사]
HUG의 안심전세대출의 경우 대출 받는 사람의 소득을 보지 않습니다. 신용 점수만 괜찮다면 보증금의 80%까지 전세대출이 가능하다는 것이 장점입니다. 그 때문에 입주하려고 하는 주택에 대한 까다로운 심사기준을 가지고 있습니다. 그 조건들은 아래와 같습니다.
- 주택의 담보대출이 있는지 여부
- 주택담보대출이 시세의 몇 퍼센트를 차지하는지 여부
- 전세대출이 나갔을 때, 주택담보대출과 전세대출 금액 합쳐 주택 시세의 몇 퍼센트가 되는지 등
[시세 확인이 어려운 주택 (아파트 제외)]
아파트의 경우 KB시세라는 것을 참고로 하면 되지만, 연립주택, 빌라 그리고 다가구주택은 공식적인 시세가 존재하지 않기 때문에 은행에서 시세 조사를 따로 해야 하는 번거로움이 있습니다.
즉, 은행원 입장에서는 똑같은 대출 한 건이라 하더라도 안심전세대출의 경우 할 일이 훨씬 많다는 것입니다.
[대출에 대한 리스크 책임]
우여곡절 끝에 안심전세대출이 진행되었습니다. 하지만, 진행된 대출에 대하여 상환이 어려워져 나중에 문제가 생기면 은행 지점 또는 은행원이 책임을 져야 하는 경우가 발생할 수도 있습니다.
물론 대출받으시는 분들 모두 그런 것은 아니겠지만, 대출 상환의 능력이 떨어지는 사람에게 대출을 했다가 상환이 어려워지면 이것이 은행 대출 부실율로 잡히게 되는 것을 두려워하는 면도 있습니다.
3) 그래도 안심전세대출 원하는 분들 위한 방법
그래도 본인은 안심전세대출을 원한다는 분들을 위한 몇몇 방법이 있습니다. 일단은 주택도시보증공사(HUG)의 안심전세대출에 대한 공부를 열심히 하십시오.
은행원이 잘 다루지 않는 상품이라 잘 몰라서 초반부터 진행이 어렵다는 말을 할 수도 있습니다. 이럴 경우 HUG 웹사이트에서 안심전세대출 자료를 출력해서 같이 보면서 진행한다면 가능성이 있을 수도 있습니다.
그럼에도 불구하고 많은 은행원들이 취급을 하지 않는다, 진행이 어렵다고 말을 할 수도 있습니다. 그럼 또 다른 지점으로 가셔서 다시 시도해 보시기 바랍니다. 대출을 많이 거절당해 본 경험이 있는 저로서도 그 착잡한 마음을 압니다.
은행원과 괜한 감정 싸움 하지 마시고 그냥 다른 지점에 가십시오. 앞서 말씀 드렸다시피 대부분의 1금융권은 안심전세대출을 공식적으로 취급을 하고 있기 때문에 갈 수 있는 은행 지점은 많습니다. 안된다고 하는 은행 지점에서 괜한 시간 낭비 하지 마세요.
일반적으로 은행에서는 전세대출 상담을 하기 위해서 계약서를 필요로 합니다. 계약서 없이 대출 상담이 어렵다는 말을 할 수도 있습니다.
이렇게 계약을 아직 안 했는데, 대출 가능 여부를 확인하고자 하고 싶으시면 해당 은행의 대출 상담사와 우선 상담을 해 보시는 것을 추천 드립니다.
오늘은 무직자 안심전세대출 조건 및 한도 그리고 은행에서 안 해주려는 이유에 대하여 알아보았습니다. 대출을 신청하려는 데 많은 시간과 노력도 소요되는 것을 압니다. 과정이 어떻더라도 결과로 대출을 받았다면 본인의 목적을 달성한 것으로 볼 수 있습니다.
현재 상황이 소득이 적거나, 무직자 이시라면 일단 안심전세대출에 대한 공부부터 시작하시면 어떨까요? 분명 대출 받으실 때 큰 도움이 되실 겁니다. 글 읽어 주셔서 감사합니다.
