금리인하요구권 조건 신청방법 증빙서류 알아보기
은행에서 대출을 받은 사람이 본인의 소득이 올라갔거나, 신용 등급이 상향 조정되었을 때 대출 은행에 금리인하를 요구하는 신청이 있습니다. 바로 금리인하요구권이라 하는데, 이에 대한 신청조건, 신청방법 및 증빙서류에 대하여 알아보도록 하겠습니다.
금리인하요구권
은행에 내가 받은 대출에 대하여 금리인하를 요구할 수 있다니, 전혀 모르고 있었던 사실입니다.
금리인하요구권은 본인 신용 상태나 소득이 높아서 상환 능력이 개선되었을 때 현재 이용하고 있는 대출에 대한 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 법적 권리입니다. 2019년 6월 금융소비자의 권익 보호를 위해서 법제화되었다고 합니다.
개인적인 생각으로 법제화 되었다 하더라도, 은행 쪽에서는 금리인하요구권을 순순히 수용할 것 같지는 않습니다. 고객으로 부터 받는 금리가 낮아지면, 은행에서는 수익이 줄어드는 결과를 가져오기 때문입니다.
금리인하요구권 적용대출
은행에 본인 대출 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 대출이라 하더라도 아무 대출이나 다 되는 것은 아닙니다. 은행에서 개인신용평가시스템(CSS)에 따라 금리가 차등 적용되는 가계 대출만 가능합니다.
즉, 대출받은 사람의 신용 상태 등에 따라 금리가 변하는 대출 상품에만 가능하다는 얘기입니다. 따라서 신용 상태와 관련이 없거나, 금리가 고정된 상품의 경우에는 신청할 수가 없습니다.
금리인하요구권 신청조건
당연히 금리인하요구권에도 신청조건이 있습니다. 가장 많이 일어날 수 있는 경우가 바로 취업, 승진 등으로 인해 본인의 소득이 상승했을 때가 아닌가 생각해 봅니다.
또한, 그것으로 인해 재무 상태가 개선되었을 경우에도 신청하실 수 있습니다. 기존 대출을 성실히 납부하여 신용도 상승한 경우도 포함될 수 있습니다.
1) 금리인하요구권 경우에 따른 신청조건
| 경우 | 금리인하요구권 신청조건 |
| 소득이나 재산의 증가 | – 취업, 승진, 이직 등으로 소득 증가 – 부채 감소, 자산 증가 등 재무 상태 개선 |
| 신용도 상승 | – 신용평가회사의 개인 신용평점 상승 (예시) 성실히 보유 대출 상환할 경우 |
| 기타 | – 해당 금융기관이 별도로 정한 항목 및 기타 사항 |
금리인하요구권 신청방법
금리인하요구권 신청방법은 은행 영업점을 방문하셔서 하실 수도 있고, 은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 이용해서도 신청하실 수 있습니다.
일단 신청을 하시게 되면 은행에서는 10일 이내(영업일 기준) 신청자의 수용여부와 사유를 전화, 서면, 문자 메세지, 이메일, 팩스 등의 방법을 통하여 통보하도록 되어 있습니다.
경우에 따라서는 대출자의 신용 등급 개선이 금리 산정에 있어 큰 영향이 없을 수도 있어 금리 인하가 되지 않는다 하더라도 은행은 그 내용과 불수용 사유를 신청자에게 알려줘야 할 의무가 있습니다.
이러한 금리인하요구권에 대한 은행 별 정보(신청건수, 수용률, 이자감면액, 인하 금리)는 법적으로 고시하게 되어 있어, 궁금하신 분들은 포스팅 하단 내용을 충분히 읽어 보시기 바랍니다.
1) 금리인하요구권 증빙서류
위의 신청조건에 따른 증빙서류에 대하여 알아보겠습니다. 소득과 재산 증가 경우에 대하여 알아보겠습니다.
하지만 은행별로 금리인하요구권에 대한 증빙서류를 요구하는 것이 다를 수 있으니 은행 방문하시기 전에 반드시 전화를 통하여 확인하시는 것을 추천 드립니다.
일반적 금리인하요구권 증빙서류 (은행별로 상이함)
- 건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 사업자등록증 중 택1
- 건강보험료납입확인서, 근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증 등 중 택1
- 타행 대출금상환증명서 (있을 경우)
2) 금리인하요구권 수용률
과연 얼마나 많은 사람들이 금리인하요구권 신청 하였을까. 아래 건수와 순위는 2022년 상반기 기준입니다.
카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷 뱅크가 역시 신청 건수 순위가 높습니다. 아무래도 모바일 앱으로 쉽게 접근할 수 있기 때문인 것 같습니다.
그렇다면 금리인하요구권 수용률 순위는 궁금할 것입니다. 의외로 인터넷 뱅크는 순위에 없고, NH농협은행, SC제일은행 그리고 우리은행이 순위에 들었습니다.
인터넷 뱅크의 경우 신청하기는 쉽지만, 이를 심사하는 부분이 엄격하지 않나 생각해 봅니다.
| 금리인하요구권 신청 건수 순위 | 금리인하요구권 은행 수용률 순위 |
| 1위 카카오뱅크 45.9만건 | 1위 NH농협은행 60.5% |
| 2위 케이뱅크 11.3만건 | 2위 SC제일은행 48.8% |
| 3위 신한은행 11.1만건 | 3위 우리은행 46.1% |
| 4위 토스뱅크 6.1만건 | |
| 5위 KB국민은행 3.4만건 |
비대면으로 금리인하요구권을 신청할 수 있는 은행
- 신한은행 / 하나은행 / KB국민은행 / 우리은행 / 카카오뱅크 / 케이뱅크 / 토스뱅크
최신 업데이트된 은행 별 금리인하요구권 신청건수, 수용률 정보 등이 궁금하신 분들은 아래 링크를 활용해 보시기 바랍니다.
오늘은 금리인하요구권의 조건, 신청방법 및 증빙서류에 대하여 알아보았습니다. 본인이 현재 대출을 받고 있는데 소득 및 신용 등급이 상승된 것 같다면 은행에 금리 인하를 요구해 보시기 바랍니다.
되면 금리인하가 되어서 좋고, 안되면 일단 도전에 의미가 있는 것이 아닌가 싶습니다. 아무것도 하지 않으면 아무것도 바뀌지가 않습니다. 1%의 가능성이라도 있다면, 도전해 보시기 바랍니다.
물론 은행 입장에서는 금리를 낮춰 주면 이익이 감소하는 만큼 수용률이 그리 높지 않을 것 같지만, 그것도 은행 별 천차 만별이오니 위의 링크 등에서 확인해 보시고 수용률이 높은 은행 위주로 공략하시면 될 것 같습니다. , 글 읽어 주셔서 감사합니다.
